Razem z ekspertami serwisu eHipoteka przygotowaliśmy raport, z którego dowiesz się, w jaki sposób możesz wpłynąć na koszt obsługi zadłużenia hipotecznego i czy optymalizacja rat będzie rzeczywiście odczuwalna dla twojego domowego budżetu.
Warunki finansowania hipoteki można negocjować
Zanim rozłożysz ręce i zaczniesz martwić się o kondycję swojego domowego budżetu sprawdź, czy wykorzystałeś już wszystkie szanse na realne obniżenie kosztów obsługi hipoteki zarówno w perspektywie krótko-, jak i długoterminowej.
Oszczędności jakie możesz wypracować to nawet 5 do 8% wartości całego zadłużenia, co oznacza, że jeśli do spłaty masz jeszcze 200,000 złotych, to w twoim domowym portfelu zostanie ci 10,000, a nawet 16,000 złotych. Gdyby te kwoty podzielić przez 15 lat, to każdego roku jesteś w stanie obniżyć koszty o nawet 600-1000 złotych. Jest zatem o co walczyć.
Te pomysły możesz wykorzystać do obniżenia raty kredytu
Pomysł 1: Zwróć się do banku o obniżenie marży kredytowej
Wszystkie warunki kredytowe masz prawo negocjować. Do umowy jaką podpisałeś, bank może sporządzić odpowiedni aneks i dołączyć go do dokumentacji. To oznacza, że jeśli 5-6 lat temu brałeś kredyt o znacznie wyższej marży niż ma się to dzisiaj, spróbuj wynegocjować lepsze warunki.
Nie lekceważ tej wskazówki i przygotuj się do niej w odpowiedni sposób. Podczas rozmowy z bankierem wskaż, że np. średnia rynkowa marża kredytu hipotecznego na rynku jest teraz niższa o [tutaj_wartość] %. Liczby to podstawa. Dobrze, jeśli porównasz wskaźniki WIBOR, tj. aktualny z tym, przy którym podpisywałeś umowę (na dzień publikacji tego materiału WIBOR wynosi 1,55%).
Pomysł 2: Rozważ tzw. refinansowanie kredytu
Zaciągnięcie dodatkowego kredytu na spłatę tego bieżącego to rozwiązanie alternatywne dla negocjacji z właściwym bankiem lub jedyny scenariusz, jaki ci pozostał, jeśli bankierzy nie godzą się na zmianę wysokości marży.
– Zanim podpiszesz jednak umowę z kolejną instytucją pytaj o całkowity koszt obsługi, bo warunki refinansowania bywają bardzo różne i niewykluczone, że w pierwszych latach będziesz musiał liczyć się z wyższymi ratami niż do tej pory – czytamy w serwisie eHipoteka.
Pomysł 3: Skorzystaj z dodatkowych usług i produktów bankowych
Wysokość marży możesz obniżyć korzystając z dodatkowych produktów i usług oferowanych przez bank ze wskazaniem przede wszystkim na:
- polisy ubezpieczeniowe,
- karty kredytowe,
- rachunki osobiste dodatkowe (np. walutowe, firmowe itd.).
Pomysł 4: Jeśli to możliwe, wydłuż okres finansowania nieruchomości
Pamiętaj, że im dłuższy okres finansowania, tym proporcjonalnie niższa rata miesięczna, ale wyższy koszt w perspektywie długoterminowym. Jeśli jednak nie radzisz sobie z bieżącymi kosztami, wydłużenie kredytowania z ostatnich 10 do 15 lat może okazać się dobrym rozwiązaniem.